2025 : Le Plan d'Épargne Retraite devient le champion de la défiscalisation avec un rendement record de 5,8%

Une année exceptionnelle pour le PER

L'année 2025 marque un tournant historique pour le Plan d'Épargne Retraite (PER) qui s'impose définitivement comme le placement préféré des Français en matière de préparation de la retraite. Avec un rendement moyen de 5,8%, jamais atteint depuis son lancement en 2019, le PER surpasse désormais largement les performances de l'assurance-vie et du Livret A. Cette performance exceptionnelle s'explique notamment par une gestion optimisée des fonds et une conjoncture économique favorable.

Les facteurs clés du succès

Une fiscalité toujours plus avantageuse

Le PER conserve son atout majeur : la déductibilité des versements du revenu imposable. En 2025, les plafonds de déduction ont été maintenus à des niveaux attractifs, permettant aux actifs de déduire jusqu'à 10% de leurs revenus professionnels de l'année précédente, dans la limite de 32 909 euros. Pour les indépendants, ce plafond peut même atteindre 76 102 euros, consolidant la position du PER comme outil de défiscalisation privilégié.

Une diversification des supports d'investissement

Les gestionnaires de PER ont considérablement enrichi leur offre en 2025, proposant désormais des supports d'investissement variés et performants. Les unités de compte thématiques, notamment celles orientées vers la transition énergétique et l'innovation technologique, ont particulièrement contribué à la performance globale du produit. Le fonds en euros, quant à lui, a retrouvé des couleurs avec un rendement moyen de 3,2%.

Les nouveautés 2025

La gestion pilotée optimisée

L'intelligence artificielle a révolutionné la gestion pilotée des PER en 2025. Les algorithmes perfectionnés permettent désormais une adaptation en temps réel de l'allocation d'actifs en fonction des conditions de marché et du profil de l'épargnant. Cette innovation majeure a contribué à l'obtention de performances supérieures tout en maîtrisant les risques.

La digitalisation complète

La souscription et la gestion des PER sont maintenant entièrement digitalisées, avec des interfaces utilisateurs intuitives permettant un suivi en temps réel des investissements et des simulations personnalisées. Cette modernisation a séduit particulièrement les jeunes actifs, contribuant à une hausse de 47% des souscriptions dans la tranche d'âge 25-35 ans.

Impact sur le marché de l'épargne retraite

Le succès du PER en 2025 a provoqué une véritable révolution dans le paysage de l'épargne retraite française. Les encours ont dépassé les 100 milliards d'euros, confirmant l'attrait croissant des épargnants pour ce produit. Les transferts depuis les anciens contrats Madelin et PERP se sont accélérés, représentant près de 30% des nouveaux versements.

Stratégies d'optimisation pour les épargnants

La multi-gestion gagnante

Les épargnants les plus avisés ont adopté en 2025 une stratégie de multi-gestion, combinant plusieurs compartiments au sein de leur PER. Cette approche permet d'optimiser à la fois les avantages fiscaux et les performances, en adaptant les versements aux objectifs personnels de retraite.

L'approche fiscale optimisée

Les experts financiers recommandent désormais une approche sur-mesure des versements, calculée en fonction de la tranche marginale d'imposition de chaque épargnant. Cette stratégie permet de maximiser l'avantage fiscal tout en préparant une sortie en capital ou en rente optimisée.

Perspectives pour les années à venir

Les projections pour 2026 et au-delà restent optimistes. Les professionnels du secteur anticipent une poursuite de la croissance des encours et une stabilisation des rendements autour de 5%. La simplicité du produit, couplée à ses avantages fiscaux et à ses performances attractives, devrait continuer à séduire un nombre croissant d'épargnants soucieux de préparer leur retraite dans les meilleures conditions.

Conclusion

L'année 2025 consacre définitivement le PER comme le placement retraite de référence en France. Sa performance exceptionnelle de 5,8%, associée à ses avantages fiscaux historiques et à sa modernisation continue, en fait un outil incontournable de la préparation de la retraite. Face aux incertitudes pesant sur le système de retraite par répartition, le PER s'impose comme une solution crédible et performante pour construire un complément de revenus pour la retraite.