Comment les avantages fiscaux du PER ont attiré 5 millions de nouveaux épargnants français en 2025
En cette année 2025, le Plan d'Épargne Retraite (PER) a confirmé son statut de placement vedette auprès des Français avec l'arrivée de 5 millions de nouveaux souscripteurs. Cette croissance spectaculaire s'explique principalement par les avantages fiscaux particulièrement attractifs qui ont séduit aussi bien les salariés que les travailleurs indépendants.
Une fiscalité avantageuse qui séduit toutes les catégories socioprofessionnelles
Le succès du PER repose avant tout sur sa capacité à offrir une déductibilité des versements volontaires du revenu imposable. En 2025, les plafonds de déduction sont restés particulièrement avantageux : jusqu'à 10% des revenus professionnels de l'année précédente, limités à 8 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit environ 32 000 euros pour un salarié.
Des économies d'impôts substantielles
Pour un contribuable dans la tranche marginale d'imposition à 41%, l'économie d'impôts peut atteindre plus de 13 000 euros par an. Cette optimisation fiscale immédiate s'est révélée particulièrement attractive dans un contexte où la pression fiscale reste élevée. Les indépendants et professions libérales peuvent même déduire jusqu'à 76 000 euros par an, ce qui explique l'engouement croissant de cette catégorie pour le PER.
La flexibilité des sorties : un argument décisif
L'année 2025 a confirmé que la souplesse des conditions de sortie du PER constitue un atout majeur. Les six cas de déblocage anticipé (acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits aux allocations chômage, cessation d'activité non salariée) offrent une sécurité appréciée par les épargnants.
La sortie en capital, une option plébiscitée
La possibilité de récupérer jusqu'à 100% de son épargne en capital à la retraite, et non plus uniquement en rente viagère comme c'était le cas avec d'anciens produits, a convaincu de nombreux Français réticents à l'idée de bloquer leur épargne. Cette flexibilité permet notamment de faire face à des projets importants au moment de la retraite, comme l'aide aux enfants ou l'acquisition d'une résidence secondaire.
Une diversification des supports d'investissement adaptée à tous les profils
Les gestionnaires de PER ont enrichi leur offre en 2025, proposant des solutions d'investissement variées qui répondent aux différents profils de risque des épargnants. La gestion pilotée, qui ajuste automatiquement la répartition des investissements en fonction de l'approche de la retraite, a particulièrement séduit les nouveaux souscripteurs.
L'essor des investissements responsables
Les supports d'investissement ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) ont connu une forte croissance au sein des PER en 2025. Plus de 60% des nouveaux versements sont désormais orientés vers des fonds respectant des critères de développement durable, répondant ainsi aux aspirations des épargnants soucieux de l'impact de leurs investissements.
La digitalisation comme accélérateur de souscriptions
La simplification des processus de souscription et de gestion en ligne a joué un rôle crucial dans la démocratisation du PER. Les assureurs et les banques ont massivement investi dans des interfaces digitales intuitives, permettant aux épargnants de piloter leur épargne retraite en toute autonomie.
Une réduction des frais bénéfique aux épargnants
La concurrence accrue entre les acteurs du marché et l'optimisation des processus ont conduit à une baisse significative des frais en 2025. Les frais de gestion moyens sont désormais inférieurs à 0,8% par an, rendant le PER encore plus attractif pour les épargnants attentifs aux coûts.
Les perspectives pour l'avenir
Le succès du PER en 2025 laisse présager une croissance continue pour les années à venir. Les incertitudes sur l'avenir du système de retraite par répartition continuent de pousser les Français à se constituer une épargne complémentaire. Les projections indiquent que le nombre de détenteurs de PER pourrait dépasser les 15 millions d'ici 2030.
Des évolutions réglementaires favorables
Les pouvoirs publics ont annoncé leur intention de maintenir un cadre fiscal avantageux pour le PER, conscients de son rôle crucial dans la préparation financière de la retraite des Français. De nouvelles mesures d'assouplissement sont même à l'étude pour 2026, notamment concernant les conditions de déblocage anticipé.
En conclusion, l'année 2025 marque un tournant décisif dans l'histoire du PER, devenu en quelques années le placement préféré des Français pour préparer leur retraite. La combinaison d'avantages fiscaux significatifs, de flexibilité dans la gestion et les sorties, ainsi que la modernisation des services a créé les conditions idéales pour une adoption massive de ce produit d'épargne retraite.