Le PER en 2025 : La révolution de l'épargne retraite qui séduit les Français

Le PER, un succès croissant auprès des Français

Lancé en 2019, le Plan d'Épargne Retraite (PER) confirme en 2025 son statut de placement préféré des Français pour préparer leur retraite. Avec plus de 8 millions de détenteurs et un encours dépassant les 140 milliards d'euros, le PER s'est imposé comme la solution d'épargne retraite de référence, détrônant définitivement les anciens dispositifs comme le PERP ou le contrat Madelin.

Une croissance exponentielle des souscriptions

L'année 2025 marque une nouvelle étape dans l'adoption massive du PER par les épargnants français. Le rythme des souscriptions s'est encore accéléré avec plus de 100 000 nouveaux contrats ouverts chaque mois. Cette dynamique s'explique notamment par une prise de conscience collective de la nécessité de compléter sa future pension de retraite, dans un contexte de réforme des retraites et d'allongement de l'espérance de vie.

Les atouts fiscaux qui font la différence

La fiscalité avantageuse du PER reste l'un de ses principaux attraits en 2025. Le dispositif permet toujours de déduire les versements volontaires de son revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur. Pour un contribuable imposé dans la tranche à 30%, l'économie d'impôt peut ainsi représenter jusqu'à 30% des sommes investies.

Des plafonds de déduction revalorisés

Les plafonds de déduction ont été revalorisés en 2025 pour s'adapter à l'inflation. Un salarié peut désormais déduire jusqu'à 10% de ses revenus professionnels de l'année précédente (limités à 8 PASS) ou 32 909 euros. Le plafond global des trois dernières années non utilisées peut atteindre 98 727 euros, offrant des possibilités d'optimisation fiscale considérables.

Une flexibilité accrue des options de sortie

L'un des points forts du PER est la souplesse des modalités de sortie à l'échéance. En 2025, les épargnants conservent le choix entre une sortie en capital, en rente viagère, ou un panachage des deux options. La sortie en capital peut s'effectuer en une fois ou de manière fractionnée, permettant une optimisation fiscale sur plusieurs années.

La sortie anticipée pour l'achat de la résidence principale

La possibilité de débloquer son épargne avant l'âge de la retraite pour financer l'acquisition de sa résidence principale reste l'un des arguments les plus convaincants du PER. En 2025, de nombreux épargnants utilisent cette option, profitant d'une fiscalité allégée sur les plus-values par rapport à d'autres placements.

Une gestion financière modernisée

Les sociétés de gestion ont considérablement fait évoluer leur offre PER depuis son lancement. En 2025, la gestion pilotée s'est généralisée avec des algorithmes plus performants qui adaptent automatiquement l'allocation d'actifs en fonction de l'horizon de placement et du profil de risque de l'épargnant.

L'essor des investissements responsables

La dimension ESG (Environnementale, Sociale et de Gouvernance) s'est renforcée dans les PER. La majorité des contrats propose désormais des supports d'investissement labellisés ISR ou en lien avec la transition écologique, répondant à une demande croissante des épargnants pour une épargne plus responsable.

Des frais optimisés et une transparence renforcée

La concurrence accrue entre les acteurs du marché a conduit à une baisse significative des frais en 2025. Les frais de gestion annuels moyens sont désormais inférieurs à 0,8% pour la gestion pilotée, tandis que les frais d'entrée ont quasiment disparu chez de nombreux acteurs.

Une information plus claire pour les épargnants

La réglementation a imposé une plus grande transparence sur les frais et les performances. Les épargnants bénéficient désormais d'un reporting trimestriel détaillé et d'outils de simulation performants pour mieux piloter leur épargne retraite.

Perspectives et évolutions attendues

Le PER devrait poursuivre sa croissance dans les années à venir, porté par les besoins croissants en matière d'épargne retraite. Les innovations technologiques, notamment en matière de gestion financière et de services digitaux, continuent d'enrichir l'offre et de la rendre plus accessible.

Vers une harmonisation européenne

Des discussions sont en cours au niveau européen pour créer un cadre harmonisé de l'épargne retraite, ce qui pourrait encore renforcer l'attrait du PER et ouvrir de nouvelles perspectives d'investissement pour les épargnants français. Le PER confirme ainsi en 2025 son statut de solution d'épargne retraite privilégiée des Français, combinant avantages fiscaux, flexibilité et performance financière. Son succès témoigne de l'importance croissante accordée à la préparation financière de la retraite dans un contexte démographique et économique en pleine mutation.